真正能打垮一个家庭的不是雾霾内含福利2
最近国内的雾霾好严重，就连一直睁眼说瞎话，说成都空气好的我爹妈也终于在我的游说下带上了口罩，开起了空气净化器（之前我爸说，你别买，买了我也不会用的）。唉，以前经常建议大家要多带孩子进行户外活动，可这雾霾天，还是躲在家里，开着空气净化器更安全。不是「健康与更健康」的选择，而是「两害相权取其轻」，着实无奈。
朋友都在说想带着娃移民。我想，大多数人也是说说而已吧，比如我父母和公公婆婆就坚定「不移」，移民到文化、语言、生活背景截然不同，社会关系全部归零的地方生活，也有利弊需要权衡。
其实对大部分家庭来说，逃离是不现实的。雾霾之痛或许能让人动了移民的念头，但还没有紧急到“说走就走”。如果不能下定决定逃离，那么在这糟糕的生存环境里，更要从多方面保障我们的健康：远离烟酒、规律作息、健康饮食、运动健身，当然还需要一份应对危急的重疾保险，无论是家里的经济支撑，还是年纪尚幼的孩子。
因为真正打垮一个家庭的，不是雾霾，而是由于环境恶化、突来的灾祸，或者不明原因造成的重大疾病（划重点）。
上半年我朋友就在问我，有没有给妞妞买“重疾险”。当时我对“重疾险”还毫无概念，我说，在出生前就给孩子买了医疗保险了呢。对于朋友费劲周折去香港买保险（去了很多趟，跑得超级辛苦），略感同情。
直到最近“罗尔事件”，我才真正了解到“重疾险”——原来我之前给孩子买的只是普通的健康保险，并不包含“重大疾病”！马上紧张起来，和老公一起做功课，把“重疾险”补上。关于买保险，我们都有这样一个信条：
Alwayshopeforthebest,preparefortheworst.
（永远抱最大的希望，做最坏的打算。）
了解儿童癌症
儿童癌症和成人癌症有什么区别？
癌症始于我们体内的细胞的生长失控。身体几乎任何部位的细胞都有可能发展出癌症，并可以扩散大身体的其他部位。
儿童癌症往往和成人的癌症不同。儿童癌症常常是由于生命早期（甚至在胚胎时期），细胞的DNA改变造成的。不同于成人的癌症，儿童癌症通常和生活方式以及环境因素无关。（很多媒体报道夸大了环境的因素，但也不排除孕期的环境暴露对儿童癌症的影响）
儿童癌症在治疗时，对于许多治疗手段效果常常比成人更好（也有例外），比如化疗。孩子的身体对于化疗的反应常常也比成人反应更轻。但另一方面，如果孩子需要放射治疗，特别是年龄很小的那些，又特别容易遭到放射治疗的不良影响。化疗和放射治疗都可能导致长期的副作用，所以如果孩子患上癌症，都需要长期的随访他们的健康状况。
关于儿童癌症的统计数据
每年诊断出来的儿童癌症大约占所有癌症的1%。儿童癌症中确诊率最高的分别是：白血病占34%、脑瘤占23%，淋巴瘤占12%。这三种癌症是15岁以下儿童确诊癌症病中三大主要癌症。在过去的几十年里，儿童癌症的发病率有轻微的上升。
由于医疗技术的改进，最近几十年里，儿童癌症的5年或以上的生存率高达80%以上。总体上，从年代的58%上升到了80%以上。但是，孩子的生存率仍然取决于所患的癌症的类型和其他因素。
在所有的1-14岁儿童的死因里，儿童癌症占第二位，仅次于车祸。
什么造成了儿童癌症？
不同的癌症有不同的危险因素——可能增加患病风险的因素。
对于成人来说，不良生活习惯，比如肥胖，吃不健康的食物，不运动，抽烟，喝酒等等对很多癌症的患病概率都有影响。但是生活习惯常常需要很多年才能影响到患癌症的概率，因此生活习惯通常不是儿童癌症的影响因素。
一些环境因素，比如辐射暴露，可能和某些儿童癌症有关。一些研究认为通过父母获得的暴露，比如父母抽烟，可能会增加某些儿童癌症的风险，但是还需要更多的深入研究来验证。目前为止，大多数儿童癌症都没有确切的证据表明和环境因素有关。
近年来，科学家开始理解为什么细胞的DNA的某些变化会导致癌变了。DNA影响的不仅仅是我们的长相，还影响疾病的形成，包括许多癌症。一些基因控制了我们体内的细胞的生长，分化和死亡：
那些帮助细胞生长，分裂和存活的基因被称为致癌基因。
那些让细胞分化减速或者让细胞在适当的时间内死亡的基因被称为肿瘤抑制基因。
导致开启致癌基因，关闭肿瘤抑制基因的DNA变化就可能导致癌变。
遗传性基因突变vs后天的基因突变一些孩子会继承父母的DNA突变，增加患某些癌症的风险。不过大多数儿童癌症都不是从父母那里遗传来的，而是由于生命早期（甚至是胚胎时期）的DNA变化导致的。每当一个细胞分裂成两个细胞时，都会复制一份DNA，这个过程并不是完美的，有时候会出现差错，特别是当细胞在迅速生长的时候。这种基因突变可能出现在人生的任何阶段，被称为（后天的）基因突变。
引起某些成人癌症的基因突变的原因已经较为确切，比如吸烟会导致多种癌症风险的增加，但是引起儿童癌症的DNA突变的原因目前还不是很清楚。有些可能有诸如辐射暴露这样的外因，而大多数还没有找到明确的原因。许多时候，可能仅仅是发生在细胞内的随机事件，是没有任何外因的。
儿童癌症可以预防吗？
不同于很多成人癌症，儿童癌症不受生活习惯的影响。一些环境因素，比如辐射暴露，和儿童癌症的发病有关。但是许多辐射暴露可能是难以避免的，比如孩子需要通过放射疗法来治疗癌症。如何孩子患了癌症，很重要的一点是，几乎没有什么你或孩子可以做的来预防患病，不要自责。
装修啊，空气污染啊，二手烟啊，这些不良的环境因素我们尽量尽量尽量避免，但这些都不太可能成为儿童患重大疾病的真正病因。如果孩子不幸患病，往往是DNA方面的原因，没有什么办法可以真正预防。
我查了儿童白血病和室内装修的关系，几乎所有的研究都是中国做的，样本量小，研究设计都有较大的缺陷，这种关联还没有被任何权威机构采纳作为儿童白血病的危险因素。我又查看了一些关于甲醛污染和白血病的关系英文综述，它们的结论都是，甲醛污染不太可能造成白血病。真希望这种令人恐慌的谣言不再被散布了！我们应该尽可能避免有害的环境污染，但不必要感到恐慌，更不要因为孩子患病而自责。
当孩子患了重大疾病……
当孩子患了重大疾病，许多父母描述他们的感受是，完全被击垮，无法相信发生了，他们感到：
震惊
不敢相信
悲伤
强烈自责
强烈的失落感
无助
压力
像坐恐怖云霄飞车
……
而父母在这时应该做什么？
帮助孩子适应/接受各种检测
学习照顾生病的孩子
保持口腔卫生，自己吃好让孩子吃好，确保食物卫生
处理好夫妻/家庭关系（家人都会有很大的压力）
……
孩子出现重大疾病的概率虽然很小，然而一旦出现，生活将在顷刻间改变。要不要接受最好的治疗，如何治疗，钱够不够？向谁借钱？找什么机构募捐？
这恐怕是你最不在乎花钱，但又最需要钱的时候。
借钱太难了，但我们可以为它的出现做好经济保障。
了解“重疾险”
什么是“重疾险”？
重疾险是为了补偿发生特大疾病所引起的巨额医疗费用的险种。由于成人重疾和儿童重疾的种类不同，所以有儿童重疾险和成人重疾险，覆盖的疾病范围、理赔方式、保额、保障时间等差异。
为什么我们需要“重疾险”？
一开始，我也与大家一样疑惑，已经有了社保和商业医保，为什么还需要“重疾险”呢？
其实，二者的性质决定了其作用：
医保是报销型的，花多少给多少，保证看病一定有医药费。
而重疾险是给付型的，即在你/孩子生病，（你需要照顾孩子）不能工作的时候，为你/孩子提供经济来源及康复费用，顺带还可以填补一下医保（比如进口药物）顾及不到的空缺。
两者是一个相辅相成的关系，缺一不可。
消费险和返还险的对比
“重疾险”除了分为儿童重疾险和成人重疾险，还有消费型和返还型之分。消费型的是每年购买，保费不返还，而返还型的重疾险，可在多年后获取现金价值，或者在65岁之后返还养老金。
消费型和返还型重疾险的对比：
保险类型
XX消费型
XX返还型
保额
30W
30W
保费
99元
元（缴费20年）
病种
25种（针对儿童）
61种（不针对儿童）
轻症理赔
无
有
等待期
30天
90天
新增病种
随产品更新升级
无
乍一看，“返还型”保险的61种疾病很全面，但对于孩子来说，绝大部分不在考虑范围之内。比如成年人高发的中风，心脏病（后天），乳腺癌，肺癌等等，都是婴幼儿完全不会出现的疾病。消费型少儿重疾，保费便宜，而在病种方面，消费型儿童重疾更具有针对性，性价比较高。对于病种而言，一份返还型的保险就把病种定死了，消费型的保险可能随着产品更新，在病种方面更易变通。
返还型保险实际上还有一个储蓄功能。这个储蓄功能对成年人来说，可以考虑作为养老金的一部分，但对于孩子来说就没有太大的必要了。因为储蓄的利率水平永远赶不上通胀的水平，所以对于孩子成年后迅速的花销也当然不指望这一份保险。普通家庭在选择重疾险时一定要从保障的角度出发，这才是买“重疾险”的初衷，不要被“理财”这个想法带偏了。
保险叠加
在发生重疾的时候，除了可以申请医保报销医药费，申请重疾理赔也可以补偿治疗期间不在报销范围内的医药费，家长为了照顾孩子的误工费，让孩子有一个更好的康复环境。
“小雨伞”限时优惠儿童重疾险其实我在接广告这件事上很谨慎。之前转载一篇关于儿童癌症和保险的文章，忽然意识到我们家买的私人医疗保险是不含重疾险的，才正式开始了解这个领域。对比了很多内地和香港的保险产品，发现小雨伞这个99元保30W的少儿重疾产品性价比很高，并且等待期只有30天。但这个价格只持续到12月31日（之后则恢复到元），只能在这里提醒一下啦，优惠还有10天的时间。
另外“小雨伞保险”还给小舒的粉丝准备了一份礼物：2万元的“少儿玩耍意外险”。（获取方式在文末，免费且人人有份哦）
小雨伞保险
小雨伞保险是腾讯系创业的互联网保险平台，创始团队均来自腾讯，跟中国平安、人寿、太平洋等保险公司均是战略合作伙伴。他们提供的是保险服务，承保的公司实际上是中国平安、人寿、太平洋等保险公司。也就是说小雨伞保险是为顾客群体挑选、定制适宜的保险服务，并在理赔方面提供服务支持，让保险购买人在理赔时能够更快捷。
99元
儿童疾病保险
＞＞保险名称：小雨伞99元少儿重疾险
＞＞适用人群：出生30天-17岁少儿
＞＞保障期限：1年（若一直未发生赔付可续保至18岁）
＞＞保额：30W
＞＞保费：99元/年
＞＞保险介绍：保障少儿最常见的白血病、肿瘤等重大疾病，精选发病率最高的25种，等待期短（只需30天！），性价比高。
“优势”
1
保费便宜
一年99元，保额30万，相当于一天花2毛7分钱给孩子买一个30万的保障。
2
等待期短，保障25种高发重疾
除了白血病之外，其他24种高发类的重疾也都涵盖，保障非常全面。市面上一般的重疾险产品，等待期多为90-天，但这款少儿重疾险的等待期为30天，相当于保障多了2个月。
3
中国平安出品
承保公司是平安财险，投保和理赔都有保障。
4
互联网创新保险
小雨伞保险独家定制，刨去中间价，大数据精算，力保简单透明。
很直接地说，你可能再也找不到99元保30W的少儿重疾产品了。
小雨伞定制的这款少儿重疾是目前市场上独有且最具性价比的产品，是小雨伞为了做市场推广，让大家了解他们优质的保险定制服务的推出的。这个价格只持续到12月31日。99元一年，保额30万，覆盖25种儿童重疾，等待期仅30天，确实非常划算。
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