第一次感受到有钱真好

这几天在跟小胖沟通他们家的抗癌战役。

通过身边这个真实的案例，我们一点点认识到百万医疗险到底是什么分量的风险转移产品，就像昨天说的，买它不是因为完美无缺，而是因为无可奈何。

回顾下小胖家的报销经历。漂亮阿姨有医保，单位还有补充医疗。如果只走医保的话，一般住院的报销额度总体算下来大概为50-60%，加上补充医疗的话，能报销达90%左右。小胖家再用上百万医疗，医院的住院治疗，他们家没花自己一分钱（百万医疗里，重疾没有免赔额限制，可以全部覆盖）。总体算下来，在医大一和省肿瘤的几次化疗，一共报销达4万左右，如此推算，这几次的治疗费用大概为40万，医保报了大概20万多点。

百万医疗只医院普通部，漂亮阿姨+的保费，撬动了近10万的医疗费用。而目前，她在医院的花费，得自掏腰包。

如果想在国际部、特需病房、医院就医可报，那就得往中端、高端医疗上瞄了。用小胖的话说，去过东北国际，医院治疗了，体验完全不同。现在，他只想拼命挣钱，等有一天能买得起覆盖和睦家、医院的高端医疗险，不让自己和家人在治病的过程中，糟了罪又糟心。

小胖想要的高端医疗险，到底是什么样子的呢？今早，我听了一位乳腺癌患者的高端医疗“体验报告”。

小姐姐30岁，在玩闹中发现自己乳房上有硬块，就拿着高端医疗卡，医院。从检查到诊断，有护士小姐姐领着去做核磁、钼靶，全程不用排队，也没有花自己一分钱。患者小姐姐听说自己得的可能是乳腺癌，当时就懵了。有点不甘心，她就合计，得去协和国际部再看看，可一看当天没有号，近期能不能看上也不知道，于是，她就打了保险公司的绿通服务电话，2分钟后，主任就约到了，当天下午，她就去看了协和乳腺外科的大咖级主任。

同时，她还去了东肿（中医院）、西肿（医院），想多找些专家看看，医院，她就被眼前的人山人海给吓到了，毫不犹豫地，她回到协和国际部准备住院。

入院时，医院通知带10万押金，而小姐姐给保险公司打完电话，保险公司出了个担保函，小姐姐就直接拿着自己的身份证和高端医疗卡入院了，不需自己交押金。在病友群里，她有个独特的标签“豪横就医”，从不需要考虑钱的问题，住着元一天的单间，有星级宾馆的餐食、病服以及各种贴心服务，就连出院后，还有就医体验回访电话。而整个化疗的过程，她也一直在选用进口药，由于副作用小，化疗进展得很顺利，从今年1月决定手术到现在，她已经进入准备放疗阶段。20多万的费用，她全程没花一分钱。

你特别好奇吧，这样的医疗险得花多少钱呢？

小姐姐买的这款，30岁的年保费是1.5万左右，这是可以医院特需门诊、国际部、VIP部，以及部分医院就医的产品，还带上了块的门诊费用；如果不带门诊费用，也有一年几千块就能拿下的高端医疗险；而如果想去和睦家、医院就诊的话，一年的保费就得小几万了；有些想海外生子的，会买带孕产责任、海外就医的高端医疗险，一年8万多的保费，能够实现海外生子。

用小姐姐的话说，不建议大家都买高端医疗险，因为保险这东西，用不上才是最好的，而用过高端医疗险是会上瘾的，就像小胖一家如果能够负担得起东北国际的费用，医院去就医，是一个道理的。

那百万医疗和高端医疗有何区别呢？通过小胖和小姐姐的经历，就可以直观看出，百万医疗能解决一部分医疗费用的问题，医院解决的是优质医疗资源的问题，在这个维度上，高端医疗已经超越了能力和人脉的宽度与深度。一分价钱一分货，几百块的百万医疗跟几千几万块的高端医疗，在质上没有可比性，在预算上也是天壤之别。如果说高端医疗是高配，那百万医疗就是必配。

今天，我第一次感受到钱的重要性，抛开香车豪宅名牌包，钱能够给自己和爱的人带来生病期的尊严。小姐姐说，医院不能体会，每时每刻都要做选择的艰难，而这些选择都来源于钱多钱少。

这也让我想起一位贪官的自白：我只想在将来的某一天，妈妈、爱人或孩子生病时，我能毫不犹豫地给她们最好的医疗资源、最完美的治疗方案，而不会因为钱包拮据，选择PlanB或遗憾放弃。

刘小猫，前媒体人，年6月28日，开始体验保代人设。过于较真，可能不被保险界待见，走入保险行业，可能也不被亲朋待见。在这里，记录转型初期激荡的经历和感受，并分享学到的干货。

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